Kredi sözlüğü

Akdi faiz

Kredi sözleşmesinde sizinle banka arasında kararlaştırılan faiz oranıdır. Taksitleriniz bu oran üzerinden hesaplanır. Genellikle aylık oran olarak gösterilir.

Anapara

Bankadan aldığınız asıl para tutarıdır. Faiz ve vergiler bu tutarın üzerine eklenir. Her taksitle anaparanın bir kısmını geri ödersiniz.

BDDK

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'dur. Bankaları denetler ve kredilerde en uzun vade gibi kuralları belirler.

BSMV

Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi'dir. Kredinin faiz tutarı üzerinden alınır ve taksitlerinize yansır. Oranı kredi türüne göre değişir; konut kredilerinde alınmaz.

Ekspertiz

Konut veya araç gibi teminat gösterilen bir malın değerinin uzman tarafından belirlenmesidir. Banka, vereceği kredi tutarını bu değere göre hesaplar. Ekspertiz için ücret alınabilir.

Erken kapama

Kredi borcunun tamamını veya bir kısmını vadesinden önce ödemektir; kalan süreye ait faizden indirim yapılır. Sabit faizli tüketici kredilerinde banka, kalan vade bir yıldan uzunsa erken ödenen tutarın en fazla %1'ini, bir yıl veya daha kısaysa en fazla %0,5'ini erken ödeme ücreti olarak alabilir. Sabit faizli konut kredilerinde bu üst sınır kalan anaparanın %2'sidir. Değişken faizli kredilerde erken ödeme ücreti alınmaz.

Eşit taksit (annüite)

Her ay aynı tutarda taksit ödediğiniz geri ödeme yöntemidir. İlk aylarda taksitlerin büyük kısmı faize, son aylarda ise büyük kısmı anaparaya gider. Türkiye'de en yaygın yöntem budur.

Gecikme faizi

Taksit zamanında ödenmediğinde geciken tutara uygulanan ek faizdir. Tüketici kredilerinde gecikme faizi oranı, akdi faiz oranının yüzde otuz fazlasını geçemez. Gecikmeler kredi notunuzu da olumsuz etkiler.

İpotek

Bir taşınmazın (ev, arsa, işyeri) borca karşılık teminat olarak tapuya kaydedilmesidir. Borç ödenmezse banka bu taşınmaz üzerinden alacağını tahsil edebilir. Borç bitince ipotek kaldırılır.

Kâr payı (katılım bankacılığı)

Katılım bankalarında faiz yerine kullanılan kavramdır. Finansman, alım-satım esasına dayanır ve banka bu işlemden kâr payı elde eder. Taksit hesabı açısından faiz oranına benzer şekilde karşılaştırılabilir.

Kefil

Borçlu ödeme yapmazsa borcu ödemeyi üstlenen kişidir. Kefil olmak ciddi bir sorumluluktur; imzalamadan önce sözleşmeyi dikkatle okuyun.

KGF kefaleti

Kredi Garanti Fonu'nun, yeterli teminatı olmayan küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ) verdiği kefalettir. İşletmenin bankadan kredi alabilmesini kolaylaştırır. Bu kefalet için genellikle bir komisyon ödenir.

KKDF

Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu'dur. Bireysel kredilerde faiz tutarı üzerinden alınan bir kesintidir. Konut kredilerinde alınmaz.

Kredi notu (Findeks/KKB)

Kredi Kayıt Bürosu'nun (KKB) geçmiş ödeme alışkanlıklarınıza göre hesapladığı puandır; Findeks üzerinden görülebilir. Puan 1 ile 1900 arasındadır ve yüksek puan daha iyi anlamına gelir. Bankalar kredi kararında bu puana bakar.

Kredi/değer oranı

Çekilen kredinin, teminat gösterilen konut veya aracın değerine oranıdır. Örneğin 800.000 TL değerindeki bir araç için en fazla 400.000 TL kredi verilebiliyorsa bu oran %50'dir. Üst sınırlar yasal düzenlemelerle belirlenir.

Rehin

Taşınır bir malın (çoğunlukla araç) borca karşılık teminat gösterilmesidir. Taşıt kredilerinde araç üzerine banka lehine rehin konur; borç bitince kaldırılır.

Sözleşme öncesi bilgi formu

Banka tarafından kredi sözleşmesinden önce size verilen formdur. Faiz oranı, toplam geri ödeme, masraflar ve yıllık maliyet oranı bu formda yazar. İmzalamadan önce mutlaka okuyun.

Tahsis ücreti

Bankanın krediyi kullandırırken bir kez aldığı ücrettir. Bireysel kredilerde kredi tutarının binde beşini geçemez. Toplam maliyete dahil edilmelidir.

Vade

Kredinin geri ödeneceği toplam süredir; genellikle ay olarak ifade edilir. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam ödenen faiz artar. Kredi türlerine göre en uzun vadeler BDDK tarafından sınırlandırılır.

Yapılandırma

Ödeme güçlüğü yaşayan bir borçlu ile bankanın, kalan borcu yeni bir vade ve taksit planına bağlamasıdır. Taksitler düşebilir ama toplam maliyet genellikle artar.

Yıllık maliyet oranı

Kredinin faiz, vergi ve tüm masraflar dahil gerçek yıllık maliyetini gösteren orandır. Farklı kredileri karşılaştırırken yalnızca faiz oranına değil bu orana bakmak daha doğru sonuç verir.

Bu terimlerin HesaplıKredim hesaplamalarında nasıl kullanıldığını Veri kaynakları ve yöntem sayfasında bulabilirsiniz.